재물 손해 계산기

재물 손해 계산기는 누수, 화재, 영업 중단으로 생긴 재산 피해의 보험금을 계산합니다. 피해 물건과 수리 견적(또는 새로 살 때 가격)을 넣으면 구입 후 지난 기간만큼 감가하고, 자기부담금과 과실을 반영한 예상 보험금을 보여 줍니다. 보험회사가 제시한 금액이 적정한지 확인할 때 기준으로 쓸 수 있습니다.

작성·감수 유니파이손해사정 대표 손해사정사 위영선
금융감독원 등록 손해사정업자 제BD00000852호 | 2026. 10. 기준

재물 손해 계산기 사용 방법

1. 피해 종류 고르기: 윗집 누수, 우리 집 누수, 주택 화재, 가게 화재, 옆집 화재, 영업 중단 가운데 하나를 고릅니다. 고른 상황에 따라 누구 보험으로 받는지가 정해집니다.
2. 피해 물건 넣기: 물건마다 수리 견적이나 새로 살 때 가격, 구입한 지 몇 년 됐는지를 넣습니다. 도배·장판은 수리 견적만 넣으면 됩니다.
3. 보험 조건 넣기: 보험 가입금액, 자기부담금, 피해자 쪽 책임 비율을 아는 만큼 넣습니다. 모르면 비워 두어도 계산됩니다.
4. 결과 확인: 재물 손해 계산기가 물건별 감가와 인정액, 자기부담금을 뺀 예상 보험금을 보여 줍니다.

사람이 다친 사고라면 손해배상 계산기에서 위자료·일실수입·치료비를 따로 계산할 수 있습니다. 보험금 산정 실무는 전문가 칼럼에서 더 자세히 다룹니다.

재물 손해 계산기의 간소화 계산이란

재물 손해 계산기는 손해사정 실무의 계산 방법을 그대로 쓰되, 일반인이 알기 어려운 값은 표준값으로 채운 간소화 계산입니다.

재물 손해 계산기의 간소화 계산 결과는 출발점입니다. 피해 금액이 크거나 보험회사 제시액과 차이가 나면 정밀 산정으로 근거를 확인하는 것이 좋습니다.

누구 보험으로 받나요

감가상각 계산 방법

재물 손해 계산기는 이 식을 물건마다 적용합니다. 예를 들어 3년 전 200만 원에 산 TV(내용연수 9년, 최종잔가율 10%)는 해마다 10%씩 감가되어 시가가 140만 원입니다. 10년이 넘은 냉장고는 감가가 최종잔가율에서 멈춰 새로 살 때 가격의 10%가 남습니다.

도배·장판 같은 집 내부 마감재는 건물의 일부로 봅니다. 수리비가 건물 가액의 20% 미만이면 감가하지 않는 것이 원칙이므로, 보통의 누수 수리비는 견적 그대로 인정됩니다.

물건별 내용연수 (재물 손해 계산기 적용 기준)

가전제품의 내용연수는 소비자분쟁해결기준(공정거래위원회 고시)의 품목별 부품보유기간을 기준으로 했습니다. 제조사가 품질보증서에 더 긴 부품보유기간을 적었다면 그 기간이 기준이 됩니다. 의류·생활용품·가구는 손해사정 실무에서 쓰는 일반 기준이고, 재고자산과 서화·골동품은 감가하지 않습니다.

누수 배상 (일상생활배상책임)

• 보상 범위: 피보험자가 사는 주택의 소유·사용·관리 중 생긴 누수로 다른 사람의 재산에 입힌 손해를 보상합니다. 누수 원인을 고치는 공사비는 배상 대상이 아닙니다.
• 자기부담금: 2020년 4월 이후 가입한 계약은 누수 사고 50만 원, 그 전 계약과 그 밖의 대물 사고는 20만 원입니다. 2009년 8월 이전 가입 계약은 2만 원입니다.
• 도배·장판: 원상회복에 드는 비용이 원칙입니다. 젖은 부분만 바꾸면 색상·무늬가 맞지 않는 경우 같은 공간 전체 교체 비용을 따져 볼 수 있습니다.
• 가구·가전: 수리할 수 있으면 수리비, 수리할 수 없으면 감가한 시가를 인정합니다.

화재보험 보험금

최근에는 비례보상 없이 가입금액 한도에서 실제 손해를 보상하는 실손보상형 상품도 있으므로, 증권의 지급 방식을 먼저 확인하세요. 재조달가액 담보 특약에 가입했다면 감가하지 않고 새로 살 때 가격으로 보상합니다.

영업손실

사고 전 이익은 부가가치세 신고서, 카드 매출 내역, 종합소득세 신고서로 증명합니다. 휴업 기간은 복구에 통상 필요한 기간으로 인정되므로 공사 일정표와 영업 재개일 자료를 남겨 두세요. 기업휴지 특약은 처음 며칠(대기기간)을 보상하지 않거나 복구기간에 한도를 두기도 합니다.

보험사가 주로 줄이는 부분

• 감가율: 구입 시기를 실제보다 오래전으로 보거나 내용연수를 짧게 적용하는 경우가 있습니다. 영수증, 카드 내역, 제품 라벨의 제조일로 확인하세요.
• 마감재 감가: 도배·장판 수리비에 감가를 적용했다면 건물의 일부라는 점을 근거로 다툴 수 있습니다.
• 수리 범위: 부분 수리만 인정하거나 견적 단가를 낮추는 경우, 현장 사진과 시공업체 의견으로 필요한 범위를 보여 줘야 합니다.
• 보험가액 평가: 보험가액을 높게 평가하면 비례보상으로 보험금이 줄어듭니다. 건물 신축단가와 감가율이 맞는지 확인하세요.
• 영업손실 기간: 실제 휴업 기간보다 짧은 기간만 인정하는 경우가 많습니다.

자주 묻는 질문